День Казани - новости, хроника событий
На главную / Кто из банкиров Татарстана поборется за миллиарды АСВ? | Официальные новости
 Разделы новостей:

  • Официальные новости
  • СМИ Татарстана
  • Новости Казани
  • Религия
  • Работа - вакансии
  • Пресс-релизы партнеров
  • Полезные статьи



  •  Кто из банкиров Татарстана поборется за миллиарды АСВ? | Официальные новости

    Кто из банкиров Татарстана поборется за миллиарды АСВ?

    06.02.2015
    Источник информации: TatCenter.ru
    Адрес новости: http://info.tatcenter.ru/article/143982/



    Агентство по страхованию вкладов раскрыло список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через облигации федерального займа. Механизм предполагает передачу 1 трлн рублей из бюджета в виде ОФЗ через АСВ, которое выкупит субординированные обязательства вошедших в программу банков.

    Наряду с крупными федеральными игроками, которым уже одобрена докапитализация на 830 млрд рублей, в список попал татарстанский "АК БАРС" Банк. Между тем, на еще нераспределенные федеральные деньги в размере 170 млрд рублей могут претендовать и другие участники рынка, в том числе, банки Татарстана.

    Редакцию портала TatCenter.ru посетил д.э.н., профессор Ленар Салимов, который считает, что получить средства некоторые республиканские игроки смогли бы в случае объединения, однако в том, что деньги дойдут до компаний реального сектора экономики эксперт сомневается.

    СПРАВКА:
    Ленар Наилович Салимов - д.э.н, профессор кафедры "Финансы и кредит" ЧОУ ВПО "Институт экономики, управления и права (г. Казань)", директор НИИ экологизации социально-экономических систем.
    В 1999 г. окончил КФЭИ по специальности "Финансы и кредит", в 2002 г. защитил кандидатскую диссертацию на тему "Региональный инвестиционный механизм развития жилищного строительства", в 2011 г. – докторскую диссертацию на тему "Инновационно-инвестиционная активность субъектов национальной экономики как фактор экономического роста в условиях международной интеграции", исполнял обязанности проректора по учебно-воспитательной работе, заведовал кафедрами "Мировая экономика", "Банковское дело", "Налоги и налогообложение".
    Научные интересы: экологизация экономики, инновационная и инвестиционная активность, банкинг и секъюритизация, риск-менеджмент, международные финансы.

    Полную версию интервью смотрите на видео

    Событие года для банков: "миллиарды АСВ"

    - В прошлом году влияние на банковскую отрасль Татарстана оказывал целый ряд событий: санации и череда отзыва лицензий, смена руководства в Нацбанке РТ и перевод управленческих функций в Нижний Новгород. Какое событие на сегодняшний день является ключевым для банкинга?

    - Главное событие, бесспорно, предоставление финансовой помощи в размере 1 трлн рублей. На сегодняшний день 830 млрд рублей уже распределены. Оставшиеся 170 млрд рублей ожидают своих претендентов - на них могут рассчитывать только игроки, капитал которых составляет не менее 25 млрд рублей. Таких банков крайне мало, но они, тем не менее, есть.

    - В Татарстане один "АК БАРС" Банк...

    - Да, в РТ один. Но, есть поправка. На сегодняшний день в список банков действительно входит только один "АК БАРС" Банк. Но потенциально в республике может появиться еще один банк-претендент, который может быть создан в результате объединения 3-4 банков в рамках одного из банковских холдингов.

    - Как получение денег от АСВ меняет политику и поведение банка на рынке?

    - В случае, если "АК БАРС" Банк получает средства, у него возникает целый ряд обязательств. Во-первых, это ежегодное увеличение кредитного портфеля на 12% и второе, что не менее важно для сотрудников "АК БАРС" Банка, - банк должен будет на три года объявить мораторий на повышение зарплат.

    Куда уйдут деньги: бизнесу или валютному рынку?

    - Речь идет об увеличении корпоративного кредитного портфеля?

    - Суммарного. Однако все прекрасно понимают, что речь, скорее всего, будет идти ни о корпоративных клиентах, а о кредитах потребительских. Это звучит странно, поскольку изначально деньги предназначались для кредитования именно реального сектора экономики. Но одним из драйверов экономического роста по-прежнему будет потребительское кредитование. Бизнес не готов брать такие дорогие кредиты, даже, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 15%.

    - Получается, что "триллион помощи" в рамках антикризисного плана правительства ситуацию с кредитованием бизнеса в нашей республике никак не изменит?

    - Вынужден отметить, что сам кредит Центробанка в порядке рефинансирования сам себя морально изжил. Я считаю, что ЦБ РФ должен сделать смелый, инновационный шаг, сломать определенный стереотип, и прекратить выдавать кредиты коммерческим банкам, чтобы они уже, якобы, кредитовали реальный сектор экономики. Я полагаю, что в 2015-2016гг. в закон о Банке России будут внесены изменения, которые разрешат Центробанку выдавать кредиты напрямую стратегическим предприятиям для кредитования инвестиционных проектов. А сегодня мы наблюдаем такую ситуацию: коммерческие банки, получив кредит ЦБ РФ, закупают иностранную валюту и причиняют минимум тройной ущерб экономике страны.

    - То есть деньги идут не в экономику, а на валютный рынок?

    - Совершенно верно. В этой связи получается, что вместо того, чтобы оказать содействие экономике страны, ей наносится лишь ущерб.

    Ставка ЦБ: "действия Набиуллиной не подлежат логике"

    - Давайте вернемся к ключевой ставке Центробанка. Какие у вас ожидания по ставке, снизит ли ее регулятор на заседании 13 марта?

    - Думаю, что ни один из специалистов сегодня не даст прогноз по одной простой причине - в последнее время действия Эльвиры Набиуллиной не подлежат логике, они носят какой-то хаотичный характер - в них ощущается политическое давление на главу ЦБ. Именно по этому, как мне кажется, она и согласилась на снижение процентной ставки с 17 до 15 процентов. Если она хотела прекратить процесс спекулятивной скупки иностранной валюты, повышая процентную ставку, необходимо было этот процесс завершить. Но она, вдруг, делает обратный рывок, что, разумеется, удивляет.

    - Сейчас мы получаем нерешенную ситуацию с валютным рынком и с уровнем инфляции, последняя по-прежнему высока, и...

    - ...и пошли на поводу у Государственной Думы.

    - Давайте вернемся к "точкам роста" рынка в 2015 году. Вы сказали, что одним из драйверов роста по-прежнему выступит потребительское кредитование. Это несколько противоречит мнению ряда других экспертов, которые полагают, что и риски невозвратов высоки, и требования к заемщикам ужесточились, да и сами граждане не готовы брать кредиты по заоблачным ставкам. Обоснуйте, пожалуйста, свою точку зрения.

    - Объяснение очень простое. Как сказал один немецкий банкир, хороший кредит - это нужный кредит. Давайте честно отметим: предприятия могут найти денежные средства для собственного развития, либо вовсе уйти в так называемый "нулевой баланс", когда они на какое-то время, как правило, на 1-2 года, существенно сокращают предпринимательскую деятельность, либо прекращают существование, пережидая, когда "шторм закончится".

    -Могут найти денежные средства? Где?

    - Если посмотреть на данные Госкомстата, видно, что у них практически всегда есть прибыль. Но, есть тенденция практически никогда не использовать эту прибыль для инвестиций. Вся прибыль практически всегда тратится на собственное потребление, тогда как в большинстве промышленно развитых стран прибыль направляется на развитие предприятия, так называемое реинвестирование. А что касается потребительского кредитования как драйвера - у большинства граждан нет другой возможности решить бытовые проблемы или улучшить свои жилищные условия, не прибегая к кредиту. Поэтому им все равно придется брать кредиты, несмотря на дороговизну.

    - Что Вы думаете по поводу ипотеки? В правительстве обсуждается программа жилищного кредитования. В частности, снижение ставки по ипотеке до 13% с ограничением ее выдачи рядом критериев. Будут ли подобные программы интересны банкам?

    - Выскажу несколько жестокую позицию: я рад, что ипотека стала дорогой. Потому что жилищную проблему легко можно решить в рамках села. Другое дело, что молодежь не хочет оставаться в селе. Но опыт других стран показал, что когда развивается высокоскоростное транспортное сообщение между селом и городом, тогда эта проблема решается за счет того, что молодежь проживает в сельской местности, работает в городе, возвращается в село и, получая высокую зарплату в городе, тратит ее в меньшем количестве на селе. В этой связи проекты РЖД являются колоссальными в части влияния на российскую экономику. Поэтому, на мой взгляд, 2015-ый станет годом развития транспортного сообщения между городами и его сателлитами. И это правильно.

    В РТ банки идут за деньгами и "комфортабельными условиями"

    - Возвращаясь к тенденциям развития банков в республике, что думаете о конкуренции на рынке Татарстана республиканских и федеральных игроков?

    - Все познается в сравнении. Я был недавно в одном из городов Чувашской Республики и выяснил у жителей, что у них всего-навсего один банк. В этой связи 22 самостоятельных игрока являются своего рода достижением банковской системы Татарстана. Этим же может похвастаться, к примеру, Башкирия. Но последние годы мы наблюдаем активный приход на рынок так называемых варягов - столичных банков. Это нормальная тенденция - закон концентрации капитала.

    - Чем им интересен Татарстан, прежде всего?

    - Банкам республика интересна, прежде всего, в силу высоких доходов граждан, в силу, как ни странно звучит, развития культурных исторических центров, проведения спортивных мероприятий, развития туристической зоны. Бизнес предполагает этап деловых переговоров, которые всегда выгодней вести в комфортабельных условиях. Но все-таки в отношении сохранения банковской системы Татарстана в том виде, в котором она есть сейчас, я пессимист. При условии, конечно, что не будут проявлены определенные условия для того, чтобы скоординировать работу татарстанских банков и объединить их в 2-3 крупных игрока.

    Упустят ли банкиры РТ "миллиарды АСВ"?

    - Отрасль в РТ, по вашему мнению, ждет консолидация в ближайшие 1-2 года?

    - Думаю, даже в ближайший год. Учитывая, что 170 млрд рублей (в рамках антикризисного плана правительства РФ, - ред.) по-прежнему не распределены, и три банка на сегодняшний день имеют совокупный капитал 23 млрд рублей, два из которых входят в один и тот же холдинг, есть основания полагать, что для того, чтобы не упустить федеральные деньги, необходимо объединиться в рамках одного юридического лица, чтобы претендовать на эти кредиты Центробанка. Я не думаю, что банки Татарстана откажутся от объединения и упустят эти кредиты.

    - Как быстро банкам нужно действовать?

    - Действовать нужно крайне быстро. Отмечу, что, как правило, процесс слияния и объединения занимает несколько лет. В этой связи, думаю, будет проявлена определенная политическая воля на уровне правительства республики для того, чтобы, несмотря на общепринятую практику 2-3 года слияния и поглощения, эта работа была проведена в сжатые сроки.

    СПРАВКА:
    АСВ опубликовало на своем сайте перечень банков, удовлетворяющих условиям докапитализации через облигации федерального займа. В список вошли 27 кредитных организаций. На программу докапитализации правительство выделило 1 трлн рублей, ранее сообщалось, что АСВ одобрило докапитализацию 27 банков на 830 млрд рублей. Указанным кредитным организациям в ближайшее время будет направлено "предложение о предоставлении средств".
    Для участия в программе докапитализации банки должны до 1 июня направить в АСВ письменное согласие на заключение договора о приобретении агентством субординированного обязательства банка, а также письменное согласие в Банк России на предоставление в агентство информации о соответствии кредитной организации установленным требованиям.
    Докапитализированные банки должны в течение трех лет увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, кредитования субъектов МСБ или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития страны отраслях экономики, не менее чем на 1% в месяц. Кроме того, эти банки должны увеличить собственные средства на 50% от размера полученных от АСВ средств за счет прибыли и (или) средств своих акционеров, в течение трех лет не повышать вознаграждение руководству и размер фонда оплаты труда иных работников, а также выполнять ряд других обязательств. Также предусмотрено заключение соглашения об осуществлении АСВ мониторинга деятельности банка.

    Беседовала Юлия Амочаева

    Видео: Илья Иванов



    Внимание!
    При использовании материалов просьба указывать ссылку:
    «День Казани - новости, хроника событий»,
    а при размещении в интернете – гиперссылку на наш сайт: kazan-day.ru

    Все новости раздела




    © 2009-2014  "День Казани".

    Яндекс.Метрика Создание сайта: Казань, 2009«Экспресс-Интернет»
    Система управления сайтом«Экспресс-Веб»